无抵押式出口信保保单融资

2019-06-10 原创文章

第一条  本办法所称中小微外贸企业无资产抵押出口信保保单融资,是指银行在以出口企业投保出口信用保险并将保单赔款权益转让给银行的前提下,无需再提供其他资产抵押担保,由向企业提供的条件优惠、手续简便的短期出口信保项下贸易融资业务。

第二条  贷款对象和准入条件

(一)贷款对象

在湖南省行政区域内注册登记,有自营进出口权,上一年度进出口总额4500万美元以下或在本年度首次实现出口实绩的中小微外贸企业。201711日至本办法发布日期内已获得任意银行出口信保项下贸易融资的企业原则上不再列入本办法支持范围。

对贷款对象实行名单制管理,符合条件的企业纳入白名单,由省商务厅筛选审查后公示。对于有虚假交易和骗取银行贷款、出口退税、政府补贴等不诚信行为的企业,将被取消获得优惠贷款的资格。

(二)企业在当期有实际出口业务、投保出口信用保险。企业须在合作银行开设出口收汇账户并接受监管;企业在外销合同上注明回款账户,原则上要求企业发生实际出口时通过合作银行进行寄单,保证出口收汇账户锁定在合作银行,不得改变回款路线,将货款转移到其他银行。

(三)企业符合信保公司和银行所设定的投保、贷款基本条件,具体条款由合作各方公布。

第三条  信保公司和银行资质要求及参与方式

(一)信保公司和银行应具备一定的规模,营业网点或业务覆盖较广,能够为全省外贸企业及时提供信保融资服务;具备丰富信用保险和信保项下贸易融资业务经验,有满足中小微外贸企业信保融资需求的出口信用保险产品和信贷产品;有完备的承保、信贷风险管理体系和较高的风险管理能力;承保、信贷审批效率高,服务简便快捷。

(二)符合条件且有合作意向的银行和信保公司,需向省财政厅、省商务厅出具正式申请(主要内容包括单位基本情况、业务开展方案、优惠便利措施等),承诺履行本办法规定及承担相应的义务,并针对具体内容出具承诺函。由省财政厅、省商务厅审核批复同意后参与政策实施并向社会公示。合作金融机构之间自行建立一对一的对接机制和运行模式,分别签订合作协议。

第四条  贷款金额、期限和用途

该融资模式下,单个企业的年度授信额度不超过1000万元,单笔贷款金额不超过企业信保保单承保金额。融资期限最长不超过一年。融资资金主要用于补充企业主营业务发展,不得用于房地产、高利贷、证券及金融衍生品等投资。

第五条  融资成本

银行融资综合成本(包括贷款利息和手续费)最高不超过央行同期基准利率上浮10%。如遇市场情况发生重大变化或相关监管机构另有规定的,另行调整或从其规定。在该优惠融资办法项下,银行不得要求企业提供资产抵押,不得设置保证金、存款余额等条件,不得收取银行融资综合成本以外的评审费、管理费、服务费、手续费等其他费用。

第六条  无资产抵押出口信保保单融资基本业务流程

(一)企业视自身需求申请投保出口信用保险,由信保公司进行独立资信调查并审核决定是否承保。信保公司在收到企业申请(材料齐全)之日起,保单审批在10个工作日内完成。保单生效后,对于企业已申报的出口业务,信保公司应在企业申请融资(材料齐全)后2个工作日内出具承保情况通知书。

(二)由符合条件的企业按照属地管理的原则,向所在地合作银行县级以上(含县级)分支机构提出信保融资申请(企业可在投保出口信用保险之前向银行申请授信额度审批),由银行对企业进行资信调查、收集相关资料并进行审核。银行在收到企业申请(材料齐全)之日起,年度授信审批在30个工作日内完成。不符合条件的,应在收到企业申请后10个工作日内以书面或电话方式通知企业。

(三)企业在银行开设出口业务收款账户,并接受银行监管。

(四)企业信保融资专项额度审批通过后,企业将保单项下的赔款权益和索赔权转让给银行,向银行申请信保融资用款并提供相关资料,合作银行审核后按流程为企业发放贷款。合作银行应在企业提出融资使用申请并达到放款条件后5个工作日内将贷款发放到位。不符合要求的,在5个工作日内以书面或电话方式告知企业。

(五)企业收到融资对应订单(合同)的货款后,由合作银行扣除对应贷款资金,余款入企业账户。

(六)信保公司、银行应积极配合,提高工作效率,在满足各机构内部业务操作规程需要的前提下,可进一步调整优化业务流程。

第七条  风险管理

(一)信保公司和银行对相关贷款实施全过程风险管理,对每笔贷款同步实行独立的资信调查。银保双方在企业申请受理、贷(保)前调查、分析决策、贷(保)后跟踪管理、逾期催收、损失追偿等各个环节中,实行信息共享和工作配合,实行联合风险管控。

(二)对企业提供虚假资料或证明文件、改变贷款资金用途、改变出口回款路径等影响银行权益情形的,银行有权提前中止和追讨贷款,并保留追究其法律责任的权利。对恶意到期不还款或通过不法手段造成贷款损失的企业,将企业失信行为报送当地人民银行,纳入人民银行征信系统,列入信用黑名单,并适时曝光。

(三)未如期足额收到货款时,企业应以自有资金应作为第一还款来源。企业未在规定时间内向银行足额偿还贷款本息,逾期超过45个自然日的,标志着融资项目出现风险。银行在向企业进行追偿的同时,可督促企业或按照约定直接向信保公司提出赔偿申请,信保公司按照保单条款约定的时限进行定损核赔。对不属于出口信用保险保单责任范围内的损失,银行可提出风险补偿申请。风险补偿金与银行按照逾期贷款余额8:2的比例承担贷款本金和利息损失(不含逾期利息和罚息)。

第八条  风险补偿

(一)省财政从湖南省开放型经济发展专项资金中安排设立风险补偿金。风险补偿金对银行降低准入门槛、放宽担保条件,为外贸企业提供出口无抵押式信保保单融资,融资出现逾期且属信保公司免赔范围的风险损失给予补偿。

(二)发生贷款风险(认定条件见第七条第(三)项)且不属于出口信用保险保单责任范围内的损失时,银行可持相关证明材料(含信保暂不定损核赔等相关证明材料)向省商务厅提出风险补偿申请。省商务厅负责组织第三方机构对相关资料进行审核,并根据审核结果提出补偿方案。省财政厅负责核拨风险补偿资金。

(三)对风险补偿资金代偿后的逾期贷款,银行应当采取必要的手段及措施,继续进行追偿。市县财政、商务等政府主管部门应协助银行共同追收企业的逾期融资。追回的贷款本金及利息,先行扣除诉讼等实现债权的费用和其他相关费用后,优先对银行进行补偿,剩余部分退回风险补偿金。

在风险补偿资金代偿后,如出现最终确定为信保公司赔偿责任可以按保单条款进行赔付的情况,信保公司应及时通知省财政厅和省商务厅,在信保公司按照相关约定将赔款支付给银行之后,银行应将赔款退回风险补偿金。

第九条  本办法自公布之日起施行。


2019年度出口便利优惠融资白名单(定稿).xlsx

2019年一季度新增外贸企业出口便利优惠融资白名单.xls

2019年二季度新增外贸企业出口便利优惠融资白名单.xls