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短期出口贸易信用保险



适用范围】中华人民共和国境内注册的企业均可作为投保人和被保险人。

保障内容】短期出口贸易保险保障的是国际贸易中出口企业的收汇安全,承保出口业务中买方不付款或拒收的风险。当上述风险发生时,在企业因难以收回货款造成应收账款损失时,由保险人提供损失补偿。短期出口信用保险承保信用期限在1年以内(通常180天以内,最长不超过2年)的业务,主要用于以付款交单(D/P)、承兑交单(D/A)、赊账(OA)等商业信用为付款条件的出口,以及银行开具的信用证(LC)项下的出口。

保险责任】被保险人按销售合同约定出口货物后,或作为信用证受益人按照信用证条款规定提交单据后,商业风险和政治风险引起的直接损失:

商业风险(买方信用风险)指的是:买方/开证行破产无力偿付债务、买方违约/开证行拒绝承兑、买方拖欠货款、买方拒收货物拒付货款。

政治风险指的是:外汇管制、贸易管制、撤销已颁发的进口许可证、颁布新的法律、法令和规定,没收财产或延期付款、战争内乱革命暴动导致买方无法履行合同。

不保风险】汇率风险;银行擅自放单、运输代理人或承运人擅自放货引起的损失;被保险人(出口商)或其代理人的过失、故意行为;超过出口信用保险责任限额的损失;被保险人向关联公司出口,商业风险引起的损失信用证的虚假、无效、不符、单据遗失错漏等。

保费成本】由风险保费和买家评估费组成,其中风险保费=∑(买家预计赊销额×买家费率),买家费率主要依据买方所在国所属的风险类别、结算支付方式的风险程度、信用期限的长短(一般为180天以内)、投保金额大小及其他企业相关情况综合确定。

主要功能】1.控制风险:出口企业投保出口信用保险后,可以获得买家资信调查,由此将收汇风险控制在出运前端。2.保障收汇:货物出运后一旦发生损失,出口企业将获得赔偿,正常进行出口退税、核销,企业经营不会因收汇风险而受到影响。3.融资便利:有了出口信用保险的保障,银行将更乐意为出口企业提供贸易融资,及时满足出口企业的资金需求。4.有利于出口企业采取多种贸易方式:投保出口信用保险后,出口企业可以更多地采用非信用证结算方式,增加贸易机会。

保险期限】本保险的保险期间为一年。

承保流程

1.保单承保。投保人填写《投保单》,保险人签发《保险单》,收取最低保险费。

2.限额承保。被保险人为每一买家申请信用限额。保险人做买家资信调查、评估,审批信用限额。

3.交易申报及保险费结算。被保险人申报信用销售。保险人按月签发《交付保险费通知单》,被保险人按约定交付保险费。

理赔流程

1.可能损失。被保险人向保险人提交《可能损失通知书》。

2.催收。被保险人自行或委托保险人代为催收逾期货款。被保险人在必要时采取法律措施。

3.索赔。超过约定的索赔等待期后,被保险人提交《索赔申请书》及有关证明文件。保险人签发《赔款通知书》及《赔款批单》被保险人领取赔款并签署《赔款收据及权益转让书》。

4.追偿。被保险人签署《追偿委托书》。